Banco Nación le pone precio a un auto eléctrico: la cuota arranca en más de un millón de pesos y se va a casi un millón y medio

Un auto eléctrico de 25.941.500 pesos se financia hoy en el Banco Nación con cuotas que arrancan en 1.046.844,45 pesos y trepan hasta 1.549.297,80 pesos, según el plazo y la relación del cliente con la entidad. El cálculo, tomado de una simulación sobre un JMEV Easy 3, sirve como termómetro de lo que cuesta meterse en un plan de ahorro forzado para llevarse un 0 km a casa.

La línea ofrece hasta el 100% del precio de venta con IVA, con préstamos que van de 1.000.000 a 100.000.000 de pesos, y admite vehículos nuevos y usados de hasta diez años. El patentamiento y otros gastos de la operación quedan afuera del financiamiento, un detalle clave para no llegar con el presupuesto justo.

Cuánto hay que ganar para que el banco apruebe la operación

• Seis años y sueldo en el Banco Nación: cuota de 1.046.844,45 pesos e ingreso mínimo de 3.489.481,49 pesos.
• Seis años sin sueldo en el banco: cuota de 1.274.255,85 pesos e ingreso exigido de 4.247.519,48 pesos.
• Tres años con haberes acreditados: cuota de 1.351.650,58 pesos e ingreso mínimo de 4.505.501,92 pesos.
• Tres años sin acreditar sueldo: cuota de 1.549.297,80 pesos e ingreso exigido de 5.164.325,98 pesos.

La diferencia entre un cliente y otro no se explica solo por el plazo. El Banco Nación castiga al que no cobra en la entidad: la tasa nominal anual salta del 36% al 46%, y el costo financiero total efectivo anual se dispara del 53,40% al 72,30%. Esa brecha se mantiene tanto a 36 como a 72 meses.

La opción en UVA: cuota chica que se mueve con la inflación

Para un préstamo de 10.000.000 de pesos a 60 meses, el propio simulador del banco muestra que un cliente con sueldo acreditado arranca pagando 292.656 pesos, frente a 424.330 pesos de la alternativa en pesos a tasa fija. La cuota inicial es más baja, pero se actualiza por inflación más una tasa nominal anual del 19% para quienes cobran en la entidad y del 25% para el resto. Los plazos van de 12 a 60 meses.

Acortar el plazo sube la cuota, pero baja el total devuelto. Extenderlo alarga la vida del préstamo y abarata el esfuerzo mensual, a costa de pagar más intereses. Es la trampa de siempre: nadie firma pensando cuánto va a terminar abonando, sino cuánto le sale el primer recibo.

Los importes son orientativos y quedan atados a la evaluación crediticia y a las condiciones vigentes al momento de solicitar el crédito. Cualquier parecido con un plan de ahorro será mérito del diseño del producto, no de la casualidad.