Por Ariel Insaurralde, Campo y monte. El plan de ahorro previo volvió ainstalarse como la principal puerta de entrada al auto 0 km en Argentina. Más del 40% de las operaciones del mercado automotor pasan por este sistema, sostenido por cuotas iniciales más bajas y plazos más extensos que los créditos bancarios o la financiación directa que ofrecen las terminales.

La promesa de retirar el auto en poco más de tres meses

Para tentar a los suscriptores y evitar la fuga de los grupos, varias automotrices sumaron la adjudicación pactada: una garantía de entrega anticipada a cambio de pujar desde las primeras cuotas. El beneficio, sin embargo, tiene costos concretos que conviene revisar antes de firmar.

• La suscripción se hizo a fines de abril, con una primera cuota de 432.000 pesos dentro del Plan Plus de 84 cuotas al 100% de financiación, sobre un Peugeot 208 Allure automático 1.6 valuado en 42.450.000 pesos en agosto.
• El grupo se cerró a fines de mayo; la segunda cuota llegó en junio con un valor de 595.000 pesos.
• La tercera cuota, emitida en julio con la adjudicación pactada habilitada en 604.000 pesos, abrió la ventana para ofertar. La licitación arrancó con un piso del 10% del valor del vehículo, cerca de 4.000.000 de pesos.
• Antes de la entrega, la administradora exige no registrar antecedentes negativos en el sistema financiero, demostrar ingresos en blanco de entre 1.800.000 y 2.000.000 de pesos mensuales (el triple de la cuota) y, si lo requiere, presentar un codeudor.

Hasta julio, el ahorrista ya había puesto sobre la mesa unos 5.600.000 de pesos desde la firma del contrato. Cumplido el filtro crediticio, la entrega llegó el 14 de agosto, 108 días después de la primera cuota.

Lo que se pagó para retirar el 208

El derecho de adjudicación se cobró aparte: 2% más IVA sobre el precio del auto, lo que en este caso significó 1.015.118 pesos. A ese desembolso se agregó el patentamiento, que totalizó 2.153.352 pesos. Cuando se retiró la unidad, la cuarta cuota ya estaba emitida en 635.928 pesos, y el gasto acumulado desde la suscripción superó los 9.400.000 de pesos.

La cuenta cierra con un dato que incomoda: para acceder rápido al 0 km, el suscriptor debe licitar con cerca del 10% del valor del auto, pagar gastos de adjudicación y patentamiento que suman otro 7% adicional, y respaldar la operación con ingresos formales tres veces superiores a la cuota. La automotriz, en este caso Peugeot, junto a la administradora del plan autorizada por la Inspección General de Justicia, fue la que convalidó un esquema que vuelve al auto nuevo un bien accesible solo para un puñado de bolsillos con espaldas tributarias comprobables.