Tasa cero, bolsillo ajustado: cómo se reparten los planes de financiación para autos en octubre

Las ocho terminales que concentran la venta de autos nuevos en la Argentina salieron a pelear el mercado con una herramienta conocida pero cada vez más cara de sostener: la financiación a tasa cero. Ford, Volkswagen, Renault, Toyota, General Motors, Stellantis, Honda y Nissan tienen planes activos en octubre para los modelos 0 km, con plazos de 12 a 36 cuotas y montos que oscilan entre 14 y 43 millones de pesos, según el vehículo y el canal elegido.

La diferencia entre una propuesta y otra ya no pasa solo por el porcentaje de interés, que en todos los casos es cero, sino por el tope de dinero que cada empresa está dispuesta a prestar sin pasarle al cliente el costo del crédito. Ese tope define en qué versión se puede comprar el auto y, sobre todo, a cuántas cuotas.

El ranking de las marcas, según el tope que financian

• General Motors, con Chevrolet, se queda con el primer puesto: financia hasta 43 millones de pesos a 12 meses para las versiones S10 LTZ y High Country y para la Trailblazer.
• Ford llega segundo, con 40 millones de pesos a 18 meses para las versiones V6 de la Ranger. El resto de la gama tiene topes que van de 25 a 30 millones según la versión y el plazo.
• Volkswagen opera con dos canales en paralelo. Por uno financia hasta 36,5 millones a 12 meses para la Amarok, excepto la Trendline. Por el otro, 23 millones a 12 meses para Polo, Virtus, T-Cross, Taos, Tiguan y Vento GLI.
• Renault también abre dos caminos. Por Mobilize Financial Services el techo llega a 30 millones para Boreal y Master a 12 meses, con montos decrecientes hacia abajo de la gama y plazos de hasta 30 cuotas. Por Renault Store, el canal digital, hay cupos limitados con un tope de 19 millones.
• Toyota mantiene tasa 0% a 12 meses con un máximo de 25 millones para la mayor parte de la línea, 15 millones para Yaris y Yaris Cross. Suma un plan a 18 meses con tope de 30 millones para Hilux, SW4, Corolla y Corolla Cross.
• Stellantis reparte su oferta entre Peugeot, Citroën, Fiat y Jeep. Las dos primeras replican la misma estructura, 18 millones a 18 meses en tasa fija y 26 millones a 24 meses en UVA. Fiat y Jeep llegan a 30 millones a 36 meses por la línea UVA.
• Honda financia hasta 24 millones a 24 cuotas fijas para toda su gama.

Tasa cero, pero no cuota cero

Una parte de los planes que las terminales publicitan como tasa 0% están atados a créditos UVA: no cobran interés, pero las cuotas se actualizan cada mes por la Unidad de Valor Adquisitivo, que replica la inflación. Es el caso de las propuestas de Stellantis para Fiat y Jeep a 36 meses, y de la línea Peugeot-Citroën a 24 meses, entre otras. La tasa nominal es cero, el costo real no lo es.

Antes de firmar, conviene comparar el mismo plan a tasa fija contra el plan UVA de la misma marca: la diferencia en la cuota inicial suele ser baja, pero el saldo final, después de 24 o 36 meses de ajuste, puede ser varios millones de pesos más alto. También hay que mirar qué pasa si se cae la cuota por atraso, porque el ajuste por inflación no se detiene y los punitorios corren sobre el capital ya actualizado.

Las terminales que encabezan el ranking, General Motors y Ford, son las que más arriesgan en pesos constantes: prestan hasta 43 y 40 millones respectivamente a plazos cortos, de 12 y 18 meses, en créditos a tasa fija. Cuanto más largo el plazo, más probable es que la empresa pase el costo a un esquema UVA. Y cuanto más largo el plazo, más expuesto queda el comprador.