La cuenta empieza con un dato duro: cuatro de cada diez jóvenes argentinos no sabe lo que es un presupuesto. No distingue ahorro de crédito. No imagina que un pagar quince días tarde una suscripción olvidada puede dejarlo afuera del sistema financiero durante años. Esa es la radiografía que publicó Junior Achievement Argentina y que Equifax traduce a números: los nacidos entre 1995 y 2009 cumplen con el pago de sus deudas en apenas el 68,8 por ciento de los casos. El resto, más de tres de cada diez, entra en mora con montos chicos, postergados, casi invisibles, que igual quedan estampados en el veraz.

En paralelo, del otro lado de la misma generación, hay miles de cuentas de inversión abiertas por menores de trece a diecisiete años. Dos plataformas concentran casi nueve mil subcuentas habilitadas desde 2024 por la Comisión Nacional de Valores, siempre con la firma de un representante legal y la transferencia automática de titularidad a los dieciocho. El promedio de edad de los inversores activos ronda los dieciséis años. Una de las empresas declara que el 67 por ciento de las cuentas opera hoy; la otra asegura que uno de cada dos menores realizó operaciones en el último trimestre.

Cedears del SYP quinientos y tecnológicas, el menú ganador

El instrumento más elegido no es la apuesta especulativa ni la cripto de turno. Es el cedear del ETF que replica al SYP quinientos, la bolsa de Wall Street, seguido por papeles de Amazon, Apple, Nvidia, Google, Microsoft y MercadoLibre. Entre las acciones locales mandan YPF, Pampa Energía y BYMA. Lorena Malatesta, vicepresidenta de Marketing en IOL Inversiones, lo lee así: el hecho de que su inversión principal sea el SPY nos indica que no están buscando la ganancia mágica, sino que entienden el concepto de diversificación y apuestan al ahorro de mediano y largo plazo.

Qué falta, según la academia

• Conceptos básicos de presupuesto, ahorro y crédito: cuatro de cada diez jóvenes no los maneja.
• Cumplimiento de deudas: apenas el 68,8 por ciento paga en término.
• Educación financiera segmentada por acceso a información, según Junior Achievement.
• Herramientas para decidir en la edad del crédito, según Balanz Academy.

Paula Spitaleri, de Balanz Academy, resumió el objetivo del producto: el desafío es que cuando lleguen a la edad de acceder al crédito, ya tengan incorporados los conceptos básicos y no dependan sólo del impulso. El mercado de capitales les abrió la puerta temprano. La pregunta es quién se ocupa de enseñarles a no tropezar afuera del mercado, con el resumen de la tarjeta, con el préstamo personal, con la primera cuenta corriente.

Ariel Insaurralde, Campo y monte.